월 납입액별 만기 수령액 시뮬레이션 비교
Quick Answer
청년도약계좌의 만기 수령액은 월 납입액 × 납입 기간 × 소득 구간에 따라 크게 달라집니다. 월 50만원을 5년간 납입하면 원금 3,000만원에 정부 지원금과 비과세 이자를 합쳐 약 3,700~4,100만원을 수령할 수 있습니다. 상단의 시뮬레이터로 본인 조건에 맞는 정확한 수령액을 계산해보세요.
Key Takeaways
- 월 10만원 납입: 5년 만기 시 약 650~730만원 수령
- 월 50만원 납입: 5년 만기 시 약 3,700~4,100만원 수령
- 월 70만원 납입: 5년 만기 시 약 5,200~5,800만원 수령
- 납입 기간 효과: 3년→5년 전환 시 약 800만원 이상 추가 수익
- 소득 구간 효과: 최대 지원금 vs 최소 지원금 차이가 수백만원
- 시뮬레이터 활용: 상단 시뮬레이터로 즉시 계산 가능
1. 시뮬레이션 기본 조건
본 시뮬레이션은 다음 조건을 기준으로 계산했습니다:
- 기본 금리: 연 3.5% (은행별 상이)
- 정부 매칭 지원금: 소득 구간별 연 3.0%~6.0%
- 이자소득세: 소득 구간별 9.9% 또는 14.4%
- 납입 방식: 매월 적립식 (월복리)
- 예상 수령액은 참고용이며, 실제와 다를 수 있습니다
2. 월 납입액별 수령액 비교 (5년 만기)
중위소득 100% 이하 구간 (정부 지원금 연 3.7%)
| 월 납입액 | 총 납입 원금 | 정부 지원금 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 10만원 | 600만원 | ~69만원 | ~57만원 | ~726만원 |
| 20만원 | 1,200만원 | ~138만원 | ~114만원 | ~1,452만원 |
| 30만원 | 1,800만원 | ~207만원 | ~171만원 | ~2,178만원 |
| 40만원 | 2,400만원 | ~276만원 | ~228만원 | ~2,904만원 |
| 50만원 | 3,000만원 | ~345만원 | ~285만원 | ~3,630만원 |
| 60만원 | 3,600만원 | ~414만원 | ~342만원 | ~4,356만원 |
| 70만원 | 4,200만원 | ~483만원 | ~399만원 | ~5,082만원 |
기초생활수급자/차상위 구간 (정부 지원금 연 6.0%)
| 월 납입액 | 총 납입 원금 | 정부 지원금 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 10만원 | 600만원 | ~114만원 | ~58만원 | ~772만원 |
| 20만원 | 1,200만원 | ~228만원 | ~116만원 | ~1,544만원 |
| 30만원 | 1,800만원 | ~342만원 | ~174만원 | ~2,316만원 |
| 40만원 | 2,400만원 | ~456만원 | ~232만원 | ~3,088만원 |
| 50만원 | 3,000만원 | ~570만원 | ~290만원 | ~3,860만원 |
| 60만원 | 3,600만원 | ~684만원 | ~348만원 | ~4,632만원 |
| 70만원 | 4,200만원 | ~798만원 | ~406만원 | ~5,404만원 |
같은 월 50만원 납입이어도 소득 구간에 따라 약 230만원의 차이가 발생합니다.
3. 납입 기간별 수령액 비교 (월 50만원 기준)
납입 기간이 길어질수록 복리 효과와 정부 지원금 누적이 커집니다:
| 납입 기간 | 총 납입 원금 | 정부 지원금 (3.7%) | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 3년 | 1,800만원 | ~114만원 | ~104만원 | ~2,018만원 |
| 5년 | 3,000만원 | ~345만원 | ~285만원 | ~3,630만원 |
| 7년 | 4,200만원 | ~621만원 | ~510만원 | ~5,331만원 |
| 10년 | 6,000만원 | ~1,110만원 | ~1,040만원 | ~8,150만원 |
3년에서 10년으로 늘리면 수령액이 약 4배 증가합니다. 납입 기간 비교는 청년도약계좌 3년 vs 5년 vs 10년 만기 비교에서 자세히 확인하세요.
4. 일반 적금과의 수령액 비교
동일 조건(월 50만원, 5년, 연 3.5% 금리)으로 비교:
| 구분 | 청년도약계좌 | 일반 적금 |
|---|---|---|
| 총 납입 원금 | 3,000만원 | 3,000만원 |
| 정부 지원금 | ~345만원 | 0원 |
| 세후 이자 | ~285만원 | ~263만원 |
| 만기 수령액 | ~3,630만원 | ~3,263만원 |
| 추가 수익 | +367만원 | - |
일반 적금 대비 약 367만원 더 받습니다. 자세한 비교는 청년도약계좌 vs 일반 적금 수익률 비교에서 확인하세요.
5. 최대 혜택 시나리오
가장 유리한 조건을 모두 적용한 시나리오입니다:
- 소득 구간: 기초생활/차상위 (연 6.0% 지원)
- 월 납입액: 70만원 (최대)
- 납입 기간: 10년 (최대)
- 기본 금리: 연 3.5%
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 총 납입 원금 | 8,400만원 |
| 정부 지원금 | ~2,520만원 |
| 세후 이자 | ~1,680만원 |
| 만기 수령액 | ~1억 2,600만원 |
납입 원금 8,400만원으로 약 4,200만원의 추가 수익을 얻을 수 있습니다.
6. 시뮬레이터 사용 방법
본 웹사이트 상단에 있는 시뮬레이터를 활용하면 더 정확한 계산이 가능합니다:
- 소득 구간 선택: 본인의 중위소득 구간 선택
- 월 납입액 입력: 10~70만원 사이 원하는 금액
- 납입 기간 선택: 3년/5년/7년/10년
- 기본 금리 확인: 가입 은행의 적용 금리
- 결과 확인: 만기 수령액, 정부 지원금, 이자 소득 상세 표시
7. 납입 전략 포인트
최대 납입이 유리한 이유
정부 지원금은 누적 원금의 비율로 계산됩니다. 따라서:
- 월 납입액이 클수록 매년 지원금이 많아집니다
- 복리 효과도 납입액에 비례하여 커집니다
- 여유 자금이 있다면 최대 70만원 납입을 권장합니다
납입액 결정 기준
- 월 소득의 20~30%를 저축하는 것이 적정
- 비상금은 별도로 확보한 후 남는 금액 활용
- 중도해지를 방지하려면 무리한 납입액은 피하기
납입 한도에 대한 자세한 내용은 청년도약계좌 납입 한도와 추가 납입 방법을 참고하세요.